加量不加价！服务小微，我们很认真

　　本部综合报道 全省农信社围绕省联社党委“引深转型提质，推动高质量发展”的目标，全方位改造传统信贷流程，不断促进金融服务能力。针对小微企业，他们建立微贷中心，升级“产品套餐”，借助金融科技助力业务转型，实现了智慧化合作、提高了客户粘性。

　　“金融套餐”加量不加价

　　近日，清徐农商行针对小微企业的“金融套餐”完成了第三次的升级。除传统的信贷支持、账户管理、支付结算、代发工资、综合授信外，他们新增了价值考量、导向服务、智慧合作等新内容，服务项目增至20项。

　　升级后的小微企业“金融套餐”加入了价值考量，为小微企业的法人、会计等人员建立“来往信息库”，定向分发与身份信息相匹配的业务资源，扩大小微企业和相关人员的需求，让小微企业享受全方位金融服务的同时挖掘“潜在价值客户”。另外，该行增加了导向服务，组建了由小微客户经理组成的市场分析研究团队，重点对“衣食住行”等大消费行业及与民生紧密联系的其他相关行业进行研究，向小微企业定期发布研究动态和发展建议。与此同时，他们推出“有需求、有智慧、有服务”的合作模式，以“小微企业需要什么，我们就合作什么”为宗旨，在如何进行科学理财、怎样进行目标开发、如何用好金融工具等方面实现智慧化合作，为小微客户提供更加周到的服务。

　　“信贷流程”全方位升级

　　晋城农商行针对传统信贷管理中存在的问题，创新性地提出信贷业务集中化管理模式，对业务受理、授信评审、用信审批、数据录入、贷款发放、贷后管理、档案管理、不良贷款实行“八个集中”管理。

　　贷款发放之前，该行通过客服的集中受理、统一派单、阳光作业、移动办公，受理时间从最初的7天缩短到2小时内必须与客户接触并做出回复。在贷中阶段，用信中心严格对用信进行审查，营业经理监督贷款面签，把好审核发放关，初步形成“信贷工厂式”办贷模式。该模式将办贷时间缩短为一天，办贷数量由原来的日均3户扩展到现在的日均20户。在贷后管理中，该行打破原有的贷后管理模式，设立贷后管理中心，每月设定不同的检查模板以确保真实性和有效性。同时，他们推行资产保全事业部制改革，贷款逾期三个月移交资产保全部实行专职清收，并配套建立虚拟风险金和贷款赔偿制度。截至目前，该行清收不良贷款2103.32万元，同比增加1056万元，法院立案清收56户，不良率由1.86%下降至1.5%。

　　“专业平台”服务快准惠

　　运城市农信社求“新”求“细”，加大小微信贷投放力度，创新小微信贷产品，提升小微服务质效。目前，该市农信社小微企业贷款累计投放32361户97.54亿元，较年初增加2926户14.15亿元，较好地完成了“两增”和“三个不低于”目标。

　　他们充分结合当地产业结构和小微企业种类特点，创新推出授信额度在10万元至500万元不等的各类小微信贷产品，极大地满足了小微企业个性化的资金需求。如，运城农商行推出“农机贷”以满足本地农机市场内农机销售公司或购买机具的农户资金需求；永济农商行推出“商易通”以满足辖内商户的资金需求；临猗农商行制定了“储果贷”以满足县域内有一定经营实力的果库经营者为果商垫付购果资金的需求。此外，还有新绛县联社的“惠商通”、万荣县联社的“商户通”、河津农商行的“商贷通”等。同时，他们在调查摸底、数据分析的基础上全面了解小微企业发展现状，建立小微企业信息台账，设立了小微企业专营机构，配备了专业队伍，搭建了健全的零售业务体系，为小微企业发展壮大提供了专业化的平台支撑。此外，针对小微企业用款“周期短、用款急、频次高”的特点，运城市农信社为符合小微贷款条件的客户精简流程，实行“快审快贷”，按照一次核定、两年有效、随用随贷、循环使用的模式，让小微企业享受到高效、快捷、便利的“一站式”金融服务。

　　（本部综合宋斌、周昆、张宏展报道。统筹：郑宇）